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信用卡遇到这种POS机刷卡行为，银行一眼就能看出你在TX！

时间：2021-05-18 点击：4350 来源：www.posv.cn 作者：盛付通POS机办理服务中心

2020年以后银行风控是比较魔幻的，作为实体，我们都知道各家银行它们的风控政策在央妈妈的带领下，都在有条不紊的去进行一个收紧政策。
往年只要是我们按时还款不逾期，卡片基本上都可以保住原有额度，而且有可能还会因为咱们刷卡比较频繁，然后出现一个提升额度的情况。但是今年不一样了，如果你只想靠按时还款这个动作让银行帮你提额，现在是基本不可能了，我们能完完整整的保证我们现有的授信额度，不出现降额封卡就已经是很幸运了。
今天小盛就想跟伙伴们一起了解一下，今年到底有哪些使用信用卡在POS机上TX行为将会成为各家银行之后风控的重点，下面我们就一起来看一下。

第一点，虚假交易。
1、POS机消费商户名称虚假，商户名称在对比国家权威机构（工商网、红盾、蓝盾）的数据库时候根本查询不到，或者是多字少字，滥竽充数的都不叫做真实商户。在这里需要多次强调大家在查询的时候一定是一字不差的可以查询得到的商户。
真实商户消费为什么这么重要呢？我们可以想一下，如果我的消费的商户都不存在，那我们这笔消费又是在哪里进行的，这不是摆明了告诉银行，我们是在进行TX吗？
2、不符合逻辑的消费，比如一家快餐店，我们POS机刷卡消费了几千甚至于几万元，这难道是去盘店了吗？又或者早晨刷出了酒吧夜店等一般晚上才会出现消费的地方，店家在这个时间段有可能都没有开门，我们又怎么能进行消费，所以这种刷卡情况一点都不消费逻辑。
还有一种情况，刷卡地区是最容易被我们忽视的，银行审核标准是以地级市为界。就是短时间内两笔交易，交易记录中刷卡地区相隔甚远，甚至跨省了，比如上一个小时我们的消费还在上海，下一个小时有可能就跑到了海南，即使我们做飞机去有可能安检都还没过完，那请问我们是坐火箭了吗？
3、优惠类商户消费，我们平时小额消费就是正常的标准类商户，但是一遇到大额度的消费记录，不是加油站就是超市、机票。这种一到让银行能挣钱的时候，就跳到优惠类甚至公益类的商户，摆明了是人为操作，为了节省成本恶意TX，所以会让银行一眼就能判定我们是有问题的信用卡TX行为。
第二点，用卡习惯不良。
1、长期空卡长期最低还款，这点之前小盛有说到过，银行是一家以盈利为目的的金融机构，不是慈善家，他是要在保证自己本金安全的前提下去争取利润。所以我们使用信用卡的额度是没有问题的，但是由于使用率过大，卡经常刷爆（卡片使用率超过了75%已经是属于刷爆了）。长期空卡最低还款就会引起银行对我们的关注（有最低还款的金额我们可以做稍微还多一点的动作规避）。一方面银行是担心我我们的资金链断裂，有还不上本金的风险，第二方面也会考虑我们资金长期的流出到底是做了哪方面的用途，是否合法合规。
2、连续大额消费刷空卡片，大额消费本身是没有问题的，但很多伙伴刚把钱还进卡里没多长时间，短时间之内又是连续几笔大额消费将卡片刷空套出资金，那不就坐实了我们是一个用POS机TX的用户吗？
3、经常使用他人账号进行还款，正常我们个人消费的卡片都是由个人自己还款的。如果你长期使用他人账户进行还款，一个是银行会判定持卡人是不是不具备还款的能力，另一个本身找他人贷还就是违规操作，这两方面都会引起银行对你的格外关注。前一段时间呢，很多光大银行的卡友都接到了禁止贷还的风控短信，严重的还会直接遇到降额封卡的情况。
上述说到这几种行为将会是今年以及以后所有银行风控的重点，如果你还在进行这样不合规，不合法的操作的话，那你的信用卡刷卡行为在银行的风控账单当中会格外的刺眼，一定会被关注起来。
其实我们作为持卡人，除了在享受信用卡给我们的生活以及资金上带来便捷的前提之下，一定要进行一个合规的用卡，毕竟信用卡的额度是由银行发放给我们的。所以我们在使用的过程中要尽量去到真实商户，刷出符合逻辑的消费。
于此同时我们要注意自己的用卡习惯，因为用卡习惯可以向银行去证明，我们除了是一个能保证银行资金安全，让银行有利润可赚的人，同时也是一个有稳定收入而且有良好还款能力、良好还款意愿的一个优质用户，而不是让银行通过我们的不良用卡习惯坐实了我们是一个信用卡TX用户。
因为TX行为将会是以后各家银行风控的重点，所以这里小盛给大家建议，我们可以去借助一些比如说2583、4321这样的基础的养卡法则，一定是结合自己卡片的的实际情况去运用。

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